都說「人有三衰六旺」，打工仔不幸遇到意外或重病，隨時可能手停口停，除影響個人生活外，若然是一家經濟支柱的話，連家人也會受累。故此，為了保障家人，人壽、意外及醫療保險自然不能少，如想保障更多，在不能工作後仍有收入，那不妨考慮多購一份入息保障保險。
市面上有部分意外或醫療保險計劃，已包括入息保障，但為求加倍安心，另購一份入息保障計劃實不為過。但投保人必須明白，入息保障計劃有別於意外及醫療保險。
其實，入息保障計劃的原意是，保障投保人因意外或疾病，而暫時失去工作能力，亦可「有錢落袋」。不過，假若投保人不幸在是次事件中身故，就未必得到賠償，又或是只屬象徵式的賠償。
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以紐約人壽提供的「安逸保」入息保障計劃為例，如果投保人因意外或患病導致完全傷殘（暫時或永久），投保人每月最高可獲入息的75%賠償；當然若選擇的賠償額低於此數，保費將會較低。
不過，要留意的是，大部分入息保障計劃均設有「等候期」（由30日至365日不等），即是說，投保人遇上意外後，並非馬上得到入息賠償，而需經過一段日子才可得到賠款。至於「等候期」之長短，投保人可按個人需要而自行選定。
此外，投保人可按個人的「財力」及家庭負擔，選擇擁有多久的「保障期」，即每一次事故的賠償期。假如投保人向有積蓄，只需保險賠償作為意外後的短期資金周轉，選取短期保障便可（例如一年）。相反，若擔心遇上意外後，「手尾」甚長，以致長時間不能工作，便該選擇賠償年期較長的計劃（例如保障至65歲）。
各家保險公司推出的入息保障計劃，均設有多種保障期限給投保人選擇，例如「安逸保」入息保障計劃，分別提供4種選項，年期由1年至65歲不等，並按疾病或意外而提供不同組合的保障期。
至於保誠保險則提供3種保障期，由2年至65歲（詳見表），而宏利人壽保險只得兩個年期選擇，分別為5年及10年。
保費方面，相信精明的消費者也估計得到，保障期愈長，等候期愈短的入息保障計劃，保費自然愈高。至於實際保費，需視乎個人收入、年齡及財務狀況等因素。
記者：袁國守