銀行界及金管局繼續鼓吹設立正面信貸資料庫，辯論已移至立法會，議員對建議有不少質疑，私隱專員的意見更直截了當──不贊成。
銀行界的意見無甚新意，只強調壞帳問題嚴重，對銀行與社會大眾都無好處，而設立信貸資料庫，便是解決問題的方法。大家以為如何？筆者以為，事情之因果關係必須搞清楚，否則難真正解決問題。
香港銀行業以往都沒有設立信貸資料庫，何曾出現過現時的壞帳問題？顯然銀行界的說法是帶有誤導性的。
97年金融風暴之前，銀行一窩蜂追逐樓宇按揭生意，忽略對置業者還款能力的評估，這種情況至少維持了七、八年，令信貸人才培訓的工作荒廢了，金融風暴之後，已乏能力增加商業貸款以彌補按揭業務萎縮之損失，於是便繼續樓按業務的割喉競爭，邊際利潤降低，但風險沒有降低。
此外，為了維持銀行之整體盈利，只好追逐高回報的信用卡業務，但信用卡之信貸評估及風險控制，從某些角度看，較商業及樓按貸款要求高出很多，但銀行在未有掌握信貸評估及風險控制的能力前，便大事擴張，形成任誰也看得出的濫貸現象，令壞帳危機潛伏，說得難聽一點，壞帳急升是銀行咎由自取的結果。
私隱專員說得好，若資料庫設立了，誰來負責資料的準確性，又由誰來負責資料的更新？沒有更新或未能及時更新資料，對當事人不公平，亦大大削弱資料庫的功能。不過，這些質疑只是反映了信貸資料庫的小部分問題而已。
（本欄逢周一刊出）
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