買樓需付3成首期，但事實是要借款高於7成，還有不少辦法。現時，置業者可以透過發展商推出的二按、房協及房署提供的首置及自置，以及按揭證券公司的按揭保險等不同途徑，申請額外的貸款。數字顯示，貸款七成以上的人持續上升；連一些夠錢付首期的人，也寧可申請二按，讓手頭資金更靈活。
樓價持續低位，有人裹足不前，但也有人蠢蠢欲動，不管手頭上有沒有足夠首期，都想趁此機會置業。發展商及政府自然也樂於提供不同形式的貸款，供置業者為樓宇作二按。
經絡集團（香港）有限公司行政總裁黃錦康表示：「上述各種二按都各有限制，但綜觀而言，以發展商提供的二按，惠及最多人；但此服務暫時只限於一手物業買家。」在低息之時，提供額外20至25%的貸款予買家，對發展商所造成的財政風險有限，提供二按反而可起促銷作用，相信這情況仍會持續一段時間。
現時，發展商提供的二按息率，一般定於優惠利率或以上，比一按高出3至4厘，買家一般可獲首2至4年的免供期，吸引到不少沒有三成首期的上車買家入市，促使置業愈趨年輕化。事實上，許多有3成首期的買家，亦會申請二按貸款，享受免供期優惠之餘，亦令手頭上的資金更靈活。不過，投資者要懂得計算有關代價。
以200萬元的單位計算，做2.5成二按，即50萬，假設發展商提供4年免供免息，提早還款罰息為二按2%（1萬元）；加上申請二按的業主，其樓盤售價會被調高2至5%（即4至10萬），買家宜權衡利害。若自覺預留下來的50萬，4年內回報可逾5至11萬元的話（即10至22%），才考慮申請發展商提供的二按。
除了發展商的二按，買家亦可以考慮由房協及房署推出的首置及自置計劃，而且「代價」更低。不過，經絡集團市場部副總裁盧燕玲表示：「有關貸款需要符合入息及資產規限，只可滿足鎖定買家，彈性不大。」
話雖如此，一旦符合首置及自置資格的買家，若購買200萬以下的樓盤，一般可以享有零首期的好處（發展商二按須付5%首期），加上息率介乎0至3.5%，遠低於發展商提供的息率；不過還款期最長為10至13年，對供款人所造成的財壓會較大。
對買家而言，三種方式之中，以按揭保險的成本最高，因為需要為額外的貸款繳付保險費（20年2.98%或25年3.35%），而且不設免供期；加上審批嚴謹，一般自僱或是收入不穩之人士，獲批貸款的成功率較低。不過，買二手樓而又不合乎首置自置資格的置業者，想做7成以上按揭，就必須經此途徑了。
記者：丹琍