根據香港規劃局去年12月發表的資料顯示，約有16萬餘住戶（佔全港總數7.9%），有成員在內地購買或蓋建物業，或自住或投資，數目更有上升趨勢。雖說國內物業涉及的金額，大多低於百萬元，不過，除了小部分人會一次過付清，大部分人都會申請按揭貸款，直接導致國內樓宇按揭的數字，不斷攀升。
在國內為物業承做按揭，審批的條款，基本與香港的相同，如供款額不可超逾收入的五成、個人的供款能力、物業的所在地，以及樓齡加按揭年期，不可以超過60年（男）或55年（女）等等。
不過，國內的按揭手續較為繁瑣，罰息期亦長達全期，但就可以因應自己的需要，而選擇美元、港元或人民幣，作為供款貨幣。
借款人要有心理準備，一旦選定貨幣，日後較難轉換其他貨幣。因此，借款人在選擇貸款貨幣時，宜選擇與自己主要收入的相同貨幣，以減少利率所造成的影響。
東亞銀行中國業務部房地產貸款部主管王煥萍說：「國內有滙款問題，若借款人提出要轉換貸款貨幣，銀行需要考慮滙率、風險及國內條款，過程非常繁複，所以成功批核的機會較微。」
1997至2000年期間，基於國內按揭息率較低，所以大部分港人業主，都傾向以人民幣作為按揭貨幣；但自去年起，在本港持續減息效應下，港幣變相較為吸引業主。加上以人民幣供款，供款人必須在內地設有戶口，定時存入款項，實在不及港元方便。
至於選擇美元作為貸款貨幣的，主要為購置上海豪宅的人士，因為此類物業多數以美元作為定價。王煥萍直言：「決定以哪一種貨幣，主要關鍵在於息率，愈低自然愈受歡迎。」
現時，國內物業最高可貸八成（一手）及七成（二手），最低成數及金額，則沒有規限。王煥萍表示：「借款人一般都會借到最盡，年期普遍選擇15至20年，甚少會長達三十年。」
至於貸款金額，則依地區及樓種而各異，如深圳、廣州及珠三角等地，多為數十萬；而上海及北京等大城市，以豪宅為主，貸款額可達百萬。
另外，為內地物業承做按揭，除了要繳付公證及文件費用，亦要向銀行繳付按揭手續費，相等於樓價1%。王煥萍表示：「基於國內按揭手續較繁複，所以才會有此收費。」不過，銀行不時會推出優惠，豁免這項費用，而借款人亦不妨與銀行商討，或可爭取到減免。
根據數字顯示，今年港人於國內置業及投資樓市，所涉及的金額，將較去年（87.1億人民幣）增加近兩成，達104億餘人民幣。若以八成按揭計算，銀行貸款的金額，可以高逾83億人民幣；難怪吸引了不少銀行，專攻國內按揭市場。
對銀行而言，國內樓宇按揭風險雖高，但斷供的情況，卻遠低於本地。王煥萍指出：「在國內置業的港人，通常都是有閒錢一族，加上貸款額多為數十萬，斷供情況並不普遍。」
她補充：「國內樓宇按揭的風險較高，所以息率會高於本地樓，特別是一些二、三線城市的樓盤，按揭成數會較低（七成以下），息率則會較高。」
現時，有內地樓宇按揭業務的本地銀行並不多，除東亞外，永亨及中國工商（亞洲）亦有；不過隨著市場增大，相信將會愈來愈多銀行加入。
記者：丹琍